تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد

في ظل حرص الشباب على الحصول على الفرصة المناسبة للحصول على مشروعهم الخاص من أجل القيام بالكثير من المتطلبات والالتزامات فيتجهون إلى تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد.

تحرص البنوك على دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر وذلك لدورهم في مساندة الاقتصاد القومي، حيث تقوم البنوك بتقديم حلول تمويلية متكاملة لدعم أصحاب المشروعات بسعر عائد فائدة تنافسي، وسنعرض لكم كل ما يخص تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد ودعم المشروعات الصغيرة بدون فوائد لاحقا.

تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد

يلجأ الكثير من الشباب إلى قروض المشروعات الصغيرة بدون فوائد لحل ما يتعرضون إليه من مشكلات في عملهم أو لحل مشكلة البطالة التي يتعرضون لها، وهو ما يعد الاتجاه السائد خلال الفترة القادمة، حيث أن هذه القروض ستساعد على افتتاح المشروعات الخاصة بالشباب، حيث أصبحت الدول تنظر باهتمام الى ذلك الموضوع، ويقصد بقروض المشروعات الصغيرة بدون فوائد ما تعطيه البنوك بمبادرة التمويل مشروعات الشباب الصغيرة حيث يكون ذلك من خلال تقديم مبالغ مالية للشباب في صورة قروض بأدنى حد للفائدة مع تسهيلات كبيرة بالسداد، والتي تكون في صورة أقساط شهرية.

كيفية الحصول على قروض المشروعات الصغيرة بدون فوائد

هناك مجموعة من الشروط التي تفرضها البنوك على تلك القروض لتمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد و هي كالاتي:

• أولا يجب أن يكون للمشروع بطاقة ضريبية وسجل تجاري.
• و أيضا ينبغي أن يكون صاحب القرض يحمل الجنسية المصرية.
• لا بد وأن يكون صاحب القرض يعرف الكتابة والقراءة بشكل جيد جدا.
• بالإضافة يجب أن يكون صاحب القرض لم يحصل على قرض سابقا، وألا يكون الضامن سبق له ضمان شخص آخر.
• يجب ألا يقل عمر الراغب في الحصول على القرض عن واحد وعشرين عاما، وألا يزيد عن خمسة وستين عام.
• للحصول على ذلك القرض يجب أن يستوفي بعض الأوراق والمستندات والتي تتمثل في:
• يجب تقديم صاحب الطلب سجل تجاري للمشروع.
• و أيضا تقديم صاحب الطلب بطاقة ضريبية للمشروع.
• ثم قيام صاحب الطلب بعمل دراسة جدوى مالية وفنية للمشروع وتقديمها.
• عمل صاحب الطلب تصوير بالإضافة إلى وضع القيمة التقديرية المراد بها ومجالات وأوجه صرفها.

مميزات القروض الصغيرة لتمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد

فيما يلي سنعرض لكم مميزات تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد ،وهي:

• فمن المميزات أنه يسهل لأي شخص الحصول على القرض إذا ما كان يتراوح عمره بين واحد وعشرين عام، إلى خمسة وستين عام.
• أن التسهيلات تصل في السداد حتى خمسة بالمائة.
• يمكن سداد الأقساط بسهولة عن طريق أي ماكينة نقد من بين ماكينات البنوك الموزعة في مختلف أنحاء الجمهورية.
• حيث لا يوجد اشتراط تقديم أي ضمان لسداد القرض.
• وضع الحد الأدنى للفائدة.
• يمكن للبنك أن يقدم لجميع المقترضين التسهيلات على الضرائب والتأمينات.
• يمكن أيضا سداد أقساط القرض خلال فترة طويلة تصل حتى خمس سنوات من استلامه.

طرق تمويل المشروعات الصغيرة

هناك العديد من الطرق لأجل تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد حيث تتمثل في:

الاقتراض من البنوك

 حيث يعد تمويل المشروعات الصغيرة من البنوك من أفضل طرق مصادر التمويل، ولكن قد يكون هناك مشكلة للبعض وهي أن بعض البنوك تحتاج إلى تقديم ضمانات مثل: أن تقدم رهن عقاري أو تجاري، والبعض يطلب عمل تجاري لمدة زمنية معينة لإظهار علامات النجاح قبل إقراض المال، ليتأكد من الحصول على العائد المالي من استثمارات المشروع.

التمويل من مؤسسات التمويل

إن هذه الطريقة قد تكون المفضلة عند أصحاب المشروعات الصغيرة، حيث يقل فيها طلبات الحصول على ضمانات أو أعمال تجارية معدة مسبقا، وهذه المؤسسات إما أن تكون مدعومة من جهات حكومية أو قد تكون ملكيات خاصة، حيث تقدم الدعم اللازم للمشروعات الصغيرة.

التمويل من الموردين وبائعي التجزئة

حيث تعد تلك من أسهل طرق تمويل المشروعات الصغيرة مثل: الاقتراض المالي من بائعين التجزئة من خلال مؤسسات التمويل أو الاقتراض على شكل معدات أو منتجات معينة.

وهناك طرق أخرى لتمويل المشروعات مثل:

•  وهناك تمويل عن طريق تقديم الحصص والأسهم مقابل رأس المال وهي أنواع مثل:
• إدخال شريك حيث يقدم التمويل المالي المناسب للمشروع ويأخذ نسبة أرباح معينة.
• ويمكن جمع التبرعات لتمويل المشروعات الصغيرة خصوصا المشاريع الخيرية.
• بالإضافة إلى عمل المسابقات المعدة للمشاريع الصغيرة من جهات معينة، ليتم تمويل المشروع الفائز.

الخطوات للحصول على قروض المشروعات الصغيرة بدون فوائد

هناك بعض الأفكار التي يجب عليك تقديمها في السوق للحصول على تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد، مثل:

تقديم فكرة مميزة

حيث يجب على صاحب المشروع محاولة اقتحام السوق بأفكار جديدة مميزة، وذلك يعزز فرص حصوله على التمويل، وقدرته على المنافسة في السوق مع الآخرين.

وتأتي الفكرة المميزة من التجارب اليومية، ومن نجاح العديد من أصحاب المشاريع في كل مكان، وكذلك الثقافة لدى الفرد تساعد في تحديد الفكرة والانطلاق في سوق العمل.

العملاء المستهدفين

فعند انطلاق المشروع، يجب عليك تحديد العملاء المستهدفين للاستفادة من الخدمات التي تقدمها، مع العلم بأن المشروعات البسيطة في الأغلب تجذب مختلف العملاء، فمنهم من يجد في فكرة المشروع هدفا يحب أن يقوم بتشجعيه، وأحد أخر يسعى لاكتشاف التحديات التي تغلب عليها صاحب المشروع.

المحافظة على المشروع بعد التمويل

حيث تعتبر هذه الخطوة من أهم عوامل التطوير للمشروع ونجاحه على أرض الواقع في سوق العمل، والسعي إلى لتسويقه بطريقة مثالية، دون الاهتمام بالانتقاد أو العبارات السلبية التي من شأنها أن تحطم من عزيمتك وأفكارك، مع العلم بأن النجاح الفعلي يأتي لاحقا.

خطوة تنفيذ المشروع

فيسعى الكثير من أصحاب المشاريع إلى إثبات مدى قدراتهم على التفوق إلى الممولين قبل أن يبدأوا مشاريعهم مع العلم أن الأمر يعتبر مضمونا بشكل كبير بعد إطلاقه، وفي هذه الحالة يجد صاحب المشروع نفسه قد اندمج في عالم الأعمال، وهذا يعطي مؤشرا جيدا عن اجتهاده، وحرصه على وجود مشروعه بين المنافسين في سوق العمل.

بالإضافة إلى أنه يمكن لصاحب المشروع أن يعتمد في البداية على ماله الخاص، أو طلب الدعم المالي من العائلة أو الأصدقاء أو القيام ببعض المشاريع المربحة من المنزل بجانب فكرة مشروعه الأساسية ، والتي يمكن إطلاقها في البداية بأقل التكاليف، وبعد نجاحه بين المنافسين، يكون قد تخطى التحدي الأول والأصعب، وبذلك يمكن إقناع الممولين  بكل سهولة بفكرته وتحقيقها على أرض الواقع بين رواد الأعمال في السوق.

طلب التمويل

إن أغلب المشاريع الناشئة الجديدة تعتمد على التمويل الذاتي من صاحب المشروع ، الأمر الذي يجعلها تعمل في حدود الإمكانيات المالية المحدودة الموجودة له، والتي تكون متاحة، بالإضافة أن أغلب المشروعات الذاتية الفردية، قد يصعب زيادة رأس المال لديها، عن طريق طرح أسهم في الأوراق المالية، أو إصدار سندات للاقتراض، لذلك عقب نجاح المشروع في بادئ الأمر، فيتم إعداد دراسة جدوى جديدة، وطرحها على الجهات الممولة المختلفة، حيث يقوم بإقناعهم بقدرة المشروع على المنافسة، واكتساب الأرباح  ووقتها يمكن اللجوء إلى المستثمرين، لدعم فكرة صاحب المشروع ومساعدته لتحقيقها.

مما سبق و ذكرناه فقد تم عرض طرق تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد للشباب و المؤسسات الصغيرة.